Loading...
Mengingat peristiwa pasar baru-baru ini, Anda mungkin bertanya-tanya, apakah Anda harus melakukan perubahan pada portofolio investasi Anda.
Sebelum Anda membuat keputusan apa pun, pertimbangkan bidang-bidang penting berikut ini:
1. Gambar Rencana Keuangan Pribadi.
Sebelum Anda membuat keputusan investasi apa pun, duduk dan lihat dengan jujur keseluruhan situasi keuangan Anda, terutama jika Anda belum pernah membuat rencana keuangan sebelumnya.
Langkah pertama untuk berinvestasi dengan sukses adalah menentukan tujuan dan toleransi risiko Anda – baik sendiri atau dengan bantuan profesional keuangan. Tidak ada jaminan bahwa Anda akan menghasilkan uang dari investasi Anda. Namun jika Anda mendapatkan fakta tentang menabung dan berinvestasi, dan menindaklanjuti dengan rencana yang cerdas, Anda akan dapat memperoleh keamanan finansial selama bertahun-tahun dan menikmati manfaat dari pengelolaan uang Anda.
2. Evaluasi Zona Nyaman Anda Dalam Mengambil Risiko.
Semua investasi melibatkan beberapa tingkat risiko. Jika Anda berniat membeli sekuritas – seperti saham, obligasi, atau reksadana – penting bagi Anda untuk memahami sebelum berinvestasi bahwa Anda dapat kehilangan sebagian atau seluruh uang Anda. Anda bisa kehilangan pokok Anda, yang merupakan jumlah yang telah Anda investasikan. Itu benar bahkan jika Anda membeli investasi Anda melalui bank.
Imbalan untuk mengambil risiko adalah potensi pengembalian investasi yang lebih besar. Jika Anda memiliki tujuan keuangan dengan cakrawala waktu yang lama, Anda cenderung menghasilkan lebih banyak uang dengan berinvestasi secara hati-hati dalam kategori aset dengan risiko lebih besar, seperti saham atau obligasi, daripada membatasi investasi Anda pada aset dengan risiko lebih kecil, seperti setara kas atau tunai.
Di sisi lain, hanya berinvestasi dalam investasi tunai mungkin sesuai untuk tujuan keuangan jangka pendek. Perhatian utama bagi individu yang berinvestasi dalam setara kas adalah risiko inflasi, yaitu risiko bahwa inflasi akan melampaui dan mengikis keuntungan dari waktu ke waktu.
3. Pertimbangkan Campuran Investasi yang Sesuai.
Dengan menyertakan kategori aset dengan hasil investasi yang bergerak naik dan turun di bawah kondisi pasar yang berbeda dalam portofolio, investor dapat membantu melindungi dari kerugian yang signifikan. Secara historis, imbal hasil dari tiga kategori aset utama – saham, obligasi, dan uang tunai – tidak bergerak naik dan turun pada waktu yang bersamaan. Kondisi pasar yang menyebabkan satu kategori aset berkinerja baik seringkali menyebabkan kategori aset lainnya memiliki tingkat pengembalian rata-rata atau buruk. Dengan berinvestasi di lebih dari satu kategori aset, Anda akan mengurangi risiko kehilangan uang, dan pengembalian investasi keseluruhan portofolio Anda akan berjalan lebih mulus. Jika pengembalian investasi satu kategori aset turun, Anda akan berada dalam posisi untuk mengatasi kerugian Anda dalam kategori aset tersebut dengan pengembalian investasi yang lebih baik di kategori aset lainnya.
Selain itu, alokasi aset penting karena berdampak besar pada apakah Anda akan mencapai sasaran keuangan. Jika Anda tidak menyertakan risiko yang cukup dalam portofolio Anda, investasi Anda mungkin tidak menghasilkan pengembalian yang cukup besar untuk memenuhi tujuan Anda. Misalnya, jika Anda menabung untuk tujuan jangka panjang, seperti pensiun atau kuliah, sebagian besar ahli keuangan setuju bahwa Anda mungkin perlu menyertakan setidaknya beberapa saham atau reksa dana saham ke dalam portofolio Anda.
Untuk mengakomodasi investor yang lebih suka menggunakan satu investasi untuk menabung untuk tujuan investasi tertentu, seperti pensiun, beberapa perusahaan reksa dana telah mulai menawarkan produk yang dikenal sebagai “dana siklus hidup”. Dana siklus hidup adalah reksa dana terdiversifikasi yang secara otomatis beralih ke campuran investasi yang lebih konservatif saat mendekati tahun tertentu di masa depan, yang dikenal sebagai “tanggal target”.
Seorang investor dana siklus hidup memilih dana dengan tanggal target yang tepat berdasarkan tujuan investasi khususnya. Manajer dana kemudian membuat semua keputusan tentang alokasi aset, diversifikasi, dan penyeimbangan kembali. Sangat mudah untuk mengidentifikasi dana siklus hidup karena kemungkinan akan mengacu pada tanggal targetnya. Misalnya, Anda mungkin melihat dana siklus hidup dengan nama seperti “Portofolio 2020”, “Dana Pensiun 2030”, atau “Target 2045”.
4. Berhati-hatilah jika Berinvestasi Besar-besaran pada Saham Perusahaan atau Saham Individu apa pun.
Salah satu cara terpenting untuk mengurangi risiko berinvestasi adalah dengan mendiversifikasi investasi Anda. Masuk akal: jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Dengan memilih kelompok investasi yang tepat dalam kategori aset, Anda mungkin dapat membatasi kerugian dan mengurangi fluktuasi hasil investasi tanpa mengorbankan terlalu banyak potensi keuntungan.
Anda akan dihadapkan pada risiko investasi yang signifikan, jika Anda berinvestasi besar-besaran pada saham perusahaan Anda atau saham individual apa pun. Jika saham itu berkinerja buruk atau perusahaan bangkrut, Anda mungkin akan kehilangan banyak uang (dan mungkin pekerjaan Anda).
5. Buat dan Pertahankan Dana Darurat.
Sebagian besar investor cerdas memasukkan cukup uang ke dalam produk tabungan untuk menutupi keadaan darurat, seperti pengangguran mendadak. Beberapa orang memastikan bahwa mereka memiliki tabungan hingga enam bulan dari pendapatan mereka, sehingga mereka tahu itu akan benar-benar ada untuk mereka saat mereka membutuhkannya.
6. Lunasi Utang Kartu Kredit Berbunga Tinggi.
Tidak ada strategi investasi di mana pun yang memberikan hasil terbaik, atau dengan risiko lebih kecil, daripada melunasi semua utang berbunga tinggi yang mungkin Anda miliki. Jika Anda berutang uang pada kartu kredit berbunga tinggi, hal paling bijak yang dapat Anda lakukan dalam kondisi pasar apa pun adalah melunasi saldo secepat mungkin.
7. Pertimbangkan Rata-rata Nilai Dolar.
Melalui strategi investasi yang dikenal sebagai “rata-rata nilai dolar”, Anda dapat melindungi diri dari risiko menginvestasikan semua uang Anda pada waktu yang salah dengan mengikuti pola yang konsisten dalam menambahkan uang baru ke dalam investasi Anda dalam jangka waktu yang lama.
Dengan melakukan investasi rutin dengan jumlah uang yang sama setiap saat, Anda akan membeli lebih banyak investasi saat harganya rendah dan mengurangi investasi saat harganya tinggi. Individu yang biasanya memberikan kontribusi sekaligus ke rekening pensiun individu pada akhir tahun kalender, mungkin ingin mempertimbangkan “rata-rata nilai dolar” sebagai strategi investasi, terutama di pasar yang bergejolak.
8. Manfaatkan “uang gratis” dari Pemberi Kerja.
Dalam banyak rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja, pemberi kerja akan mencocokkan sebagian atau semua kontribusi Anda. Jika majikan Anda menawarkan program pensiun dan Anda tidak memberikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan kecocokan maksimal dari majikan Anda, Anda melewatkan “uang gratis” untuk tabungan pensiun Anda.
Menjaga Uang Anda Tetap Bekerja — Pada umumnya, rencana tempat kerja adalah cara paling efektif untuk menabung guna masa pensiun. Pertimbangkan pilihan Anda dengan hati-hati sebelum meminjam dari rencana pensiun Anda. Secara khusus, hindari menggunakan kartu debit, kecuali sebagai upaya terakhir. Uang yang Anda pinjam sekarang akan mengurangi tabungan yang tersedia untuk tumbuh selama bertahun-tahun, dan pada akhirnya apa yang Anda miliki ketika Anda pensiun. Selain itu, jika Anda tidak melunasi pinjaman, Anda dapat membayar pajak pendapatan dan denda.
9. Pertimbangkan untuk menyeimbangkan kembali portofolio.
‘Rebalancing‘ membawa portofolio Anda kembali ke campuran alokasi aset awal Anda. Dengan menyeimbangkan kembali, Anda akan memastikan bahwa portofolio Anda tidak terlalu menekankan satu atau lebih kategori aset, dan Anda akan mengembalikan portofolio Anda ke tingkat risiko yang nyaman.
Pertahankan Rencana Anda: Beli Rendah, Jual Tinggi — Mengalihkan uang dari kategori aset saat kinerjanya baik untuk mendukung kategori aset yang kinerjanya buruk mungkin tidaklah mudah, tetapi ini bisa menjadi langkah yang bijak. Dengan mengurangi “pemenang” saat ini dan menambahkan lebih banyak “pecundang” saat ini, ‘rebalancing’ memaksa Anda untuk membeli rendah dan menjual tinggi.
Anda dapat menyeimbangkan kembali portofolio Anda berdasarkan kalender investasi Anda. Banyak ahli keuangan merekomendasikan agar investor menyeimbangkan kembali portofolio mereka pada interval waktu yang teratur, seperti setiap enam atau dua belas bulan. Keuntungan dari metode ini adalah kalender menjadi pengingat kapan Anda harus mempertimbangkan penyeimbangan ulang.
Yang lain merekomendasikan penyeimbangan ulang hanya ketika bobot relatif kelas aset meningkat atau menurun lebih dari persentase tertentu yang telah Anda identifikasi sebelumnya. Keuntungan dari metode ini adalah investasi Anda memberi tahu Anda kapan harus menyeimbangkan kembali. Dalam kedua kasus tersebut, penyeimbangan ulang cenderung bekerja paling baik bila dilakukan secara relatif jarang.
10. Hindari Keadaan yang Dapat Mengarah Pada Penipuan.
Para penipu juga membaca berita utama. Seringkali, mereka akan menggunakan berita yang sangat dipublikasikan untuk memikat calon investor dan membuat “peluang” mereka terdengar lebih sah. Selalu luangkan waktu Anda dan berbicaralah dengan teman dan anggota keluarga tepercaya sebelum berinvestasi.
Salam Luar Biasa Prima!
Wuryanano